8月28日-30日，以“智能，生成无限可能”为主题的2025百度云智大会在北京国家会议中心顺利举行。当前，AI产业正迎来“纺织机”时刻，本届大会汇聚全球人工智能领域领军人物与科技界先锋企业，与千行百业共探应用之核，见证智能革命的真实里程。

作为科技与金融融合领域的先锋，也是投顾行业中“AI+金融”的代表性企业，汇正财经CTO任琛女士受邀参与本届盛会，在智能体专题论坛发表《从金融投顾的“超脑时代”说起——AI是破局的“智能基座”》的主题演讲，系统阐述了AI技术如何通过“人-机-数”协同重塑金融投顾行业生态，提出行业真正的突破不在于“用技术替代人”，而在于“用技术重构服务的底层逻辑”的观点，引发业界广泛关注。

行业痛点与技术破局：AI将成为重构金融投顾的“智能基座”

当前，金融投顾行业正面临“规模扩张与盈利困境”的悖论。虽然管理资产总额屡创新高，但行业平均费率却日渐压缩，传统模式下“重投轻顾”的服务逻辑亟待革新。与此同时，监管层对算法透明度、投资者适当性匹配等要求持续收紧，“算法黑箱”与“合规效率矛盾”成为行业转型的核心障碍。

汇正财经CTO任琛指出，我们始终将AI定位为“增强人类专业能力”，当前金融投顾已迈向“3.0的智能化服务”，即依赖认知与决策升级的“超脑时代”，当传统投顾仅靠知识储备无法解决信息差和实时客观性，真正的破局点应该用AI技术重构金融投顾服务的底层逻辑，让AI处理信息的确定性，人类驾驭不确定性。

汇正财经创新实践：以“人-机-数”协同，构建行业差异化竞争壁垒

汇正财经始终以“人-机-数”协同为核心理念，深度融合云上AI能力，自研“河图经略”产品，可将复杂的金融知识拆解成客户能理解的语言，厘清每一条政策公告背后隐含的机会，可支持定制化从“投资新手”到“资深投资者”的用户覆盖，为客户提供全生命周期的终身陪伴。汇正财经独特的智能投教生态，不仅展现了极具针对性的个性化投教服务能力，也为用户带来了“更理性的投资决策”。

为客户赋能：从“千人一面”到“千人千策”，动态画像与跨周期配置

在智能投教领域，汇正财经借助百度云AI打造内容生成引擎，推出“河图经略”产品，实现客户从“被动接受”到“主动理解”的认知升级。从“投资新手”到“资深投资者”针对性讲解分析不同指标数据，满足不同用户的知识需求。据不完全统计，参与过该智能投教的客户，在去年市场波动期的非理性行为，显著低于未参与客户。

为团队赋能：从“人力驱动”到“智能协同”，AI让投顾成为“超级决策者”

对于AI是如何赋能投顾的，汇正财经CTO任琛表示，AI是“投顾的智能伙伴”——不替代“人能做的事”，而是解决“人做不到的事”，让投顾从海量数据处理、潜在风险预判、决策路径优化中脱离，聚焦“情感共鸣、战略判断”等人的不可替代性能力。

用AI突破“信息茧房”，发现“隐形机会”，为客户做出智能预判，才能让投顾走在客户需求的前面。借助各类模型及衍生应用，能够处理海量数据、预判潜在风险、优化决策路径等复杂问题。例如，汇正财经用百度云的时序行为分析模型，构建了“客户需求预判引擎”，能够精准为用户匹配推荐投资相关需求，从而提升投顾的客户跟进效率，建立用户黏性，让服务成为“生长性资产”。

汇正财经结合大模型构建技术赋能底层逻辑

面对AI投顾从“辅助工具”向“基础设施”的跃迁，不能仅仅停留在模型上，而是需要将技术能力与行业理解进行深度融合。汇正财经将AI大模型很好的融合在了自身产品体系之中，通过的行业化能力、“持续进化”的迭代能力、“安全可控”的信任基础，构建了技术赋能的底层逻辑，将AI从“工具”升级为驱动自身投顾业务变革的“智能基座”。

值得一提的是，AI也为合规要求建立起了防线。汇正财经进一步结合自身所处行业特点，更直接适配监管合规、金融数据实时更新等要求，利用AI体系强化了实时语义审核与流程自动化技术，搭建了“全流程合规防线”。从投顾与用户的交流沟通，到各类风险提示，让投顾团队从“被动合规”转向“主动合规”。同时，隐私计算、数据加密技术上的认证，也让汇正财经的客户数据更加安全、可控。而持续进化的迭代能力，则保障了汇正财经能在市场与政策频繁变化下，能够实现金融数据及新规要求的实时更新。

在AI重构千行百业的浪潮下，金融投顾行业也从“效率竞争”迈向“价值创造”，汇正财经正构建起一条“技术赋能-场景创新-生态共建”的新路径，依托“人-机-数”协同的核心理念，引领行业进入“超脑时代”，用AI创造出更有价值的普惠万千百姓家的财富服务。