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银行金加大对民企业支持,发展普惠金融
时间:2018年11月06日
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 监管层多措并举
  
  “银保监会将更多通过激励银行、保险机构,使其发挥服务民营经济的积极性、主动性。”银保监会副主席王兆星日前在国新办举办的相关会议上指出,除了在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持,同时银保监会也指导银行保险机构,要从发展战略、市场定位方面,把民营经济、小微企业放在更重要的位置,同时要把改进民营企业、小微企业金融服务,发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。
  
  据悉,银保监会将进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系,对服务民营企业成效较高的机构,给予更多激励。在服务小微企业过程中如果出现风险,在信贷人员、管理人员尽职履责的情况下,机构应该被给予免责。
  
  针对一些小微企业、民营企业反映的申请贷款程序太多、时间太长,错过市场良机等问题,王兆星称,解决这方面问题,银行要在加强内部风险管控、推进流程再造等基础上,大幅度缩短对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批时效,及时满足企业资金需求。
  
  针对一些大中型民营企业遇到的流动性困难,王兆星表示,如果这些困难只是暂时的,如果发展是有前景的、产品是有市场的、技术是有竞争力的,未来也有一定的订单和现金回流,银保监会要求银行不要停贷、压贷,应该继续给予支持,帮助企业渡过难关。
  
  “可能还有一些企业陷入股票质押风险,还有的面临担保圈、担保链的风险,还有一些企业高管人员涉案配合调查等问题,导致企业遇到一定困难,银保监会要求银行要区分情况,按照市场化原则,分类施策,稳妥处置。”
  
  机构未雨绸缪
  
  在此会议召开之前,中国工商银行董事长易会满在四年半的时间内三赴绍兴,了解民营企业的发展情况。
  
  据悉,易会满前两次调研后,工行根据小微企业反映的一些实际情况和问题,回去后立即向有关部门汇报提出了改进的政策建议,并研究制定和完善了工行的相关服务措施,推出了包括续贷、扩大信用贷款、增加期限管理等新产品、新政策。比如“续贷”产品较好地解决了小微企业的“倒贷”问题,既省去了还贷再申请贷款的审批时间,也解决了这段时间内企业为了归还贷款而产生的资金成本问题。很多小微企业切实感受到了工行改进服务带来的便利,尝到了甜头。
  
  在谈到民营企业“融资难、融资贵”问题时,易会满表示,前期民企融资难,不是难在银行体系的断贷压贷,而是难在流动性的压力。民企融资贵,不是贵在银行尤其是大型银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道。
  
  “这些社会融资渠道的成本高企,直接抬高了整个企业的债务成本。所以总的来看,解决这一轮的‘融资难、融资贵’的问题,带有鲜明的阶段性特征,我们要分清楚难在哪里、贵在哪里,才能够分类施策、分类指导。”易会满称。
  
  建设银行董事长田国立则指出,银行尤其是传统大银行,更多的是针对国家命脉企业提供服务,尤其在中国几十年高速增长时期。而在服务小微企业方面的尝试中不良率很高,所以形成了见到小微企业望而却步的局面。
  
  在田国立看来,现代科技给了解决“融资难”和“融资贵”这个难题的机会。他表示,首先,AI技术、大数据应用、人脸识别,这是非常重要的一点,另外现在国家正在全力推的,打通信息“孤岛”,过去小微企业采集的信息量很小,尤其好多部门之间的信息不沟通、不对社会开放,很难设计技术模型。但是现在,国务院在全力推动打通“信息孤岛”,围绕这些所提供的税务、工商、用电量等数据,在交叉、识别小微企业的可贷性上,能够给出一个准确的把握。
  
  金融机构须做到5个“进一步”
  
  “金融机构要真正做到全力推进民营经济,并不是一蹴而就的事情。”中国人民大学教授顾雷指出,金融机构必须认真做好以下五个“进一步”,才能推动民营企业心无旁骛抓发展。
  
  首先,进一步疏通货币政策传导机制,精准调整银行业金融机构的风险偏好,在市场准入、审批许可、经营运行、军民融合等方面,为民营企业打造公平竞争环境。在风险可控或者承担适度风险前提下,加大对民营和小微企业支持力度,鼓励民营企业参与国有企业改革,拓展混业经营所有制。
  
  其次,进一步创新金融产品与业务模式。今年8月份以来,国家出台了刺激居民消费潜力、发展消费金融政策。那么,在这种新业态下,“金融+消费”究竟有哪些玩法?新的金融业态催生怎样的新型消费模式、产生何种金融消费场景?显然,这一切都需要各级银行抓住技术革命、消费升级的契机,加大深科技、硬科技创新,推动金融与消费、银行业与服务业的有机结合,利用资金补充和融资担保为市场提供更有效、更全面的金融服务。
  
  再次,进一步降低民营经济的融资成本,银行可以采取缩短融资链条,支持民营经济融资周转“无缝衔接”,持续减费让利,清理不必要的“通道”和“过桥”等中间业务环节。诸如,禁止收取小微企业贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费等,从源头上降低小微企业融资费用负担,合理确定小微贷款价格,降低企业融资成本。
  
  此外,进一步补齐金融领域制度短板,对中小型民营企业在税收、保险、股票融资、债券融资等诸多方面落实到位,设立民营企业债券融资支持工具,通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式,重点支持暂时遇到困难,但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。稳定和促进民营企业债券融资,打通金融服务实体经济传导机制,逐渐消除缺乏系统性、制度性安排的问题,提高民营企业金融可及性,真正做到精准、快捷、有力。
  
  最后,进一步整治金融领域面临的各种金融乱象,对互联网金融规范不足、业务异化、数据安全等问题采用新手段、新方法进行打击。
  
  与此同时,进一步保护民营企业家人身和财产安全,鼓励企业家大胆探索、改革创新,要让企业家得到社会的尊重和认可,不断完善保护和激励企业家创新的各项体制机制,包括容错机制和风险补偿机制,增强企业家促进新旧动能转换的内生动力,绝对不能因为求稳而失去金融市场的创新活力。

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