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“金融”到“数科”变迁金融成为巨头新创
互联网金融 | 来源:中国电商金融网 2018-10-17

     从“京东金融”到“京东数字科技”(简称京东数科),概念维度上要比蚂蚁金服的TechFin覆盖范围更大一些,已经不再局限于“金融”,而是扩展到了整个“数字科技”相关领域。

    与大部分互金创业公司先以金融业务起家,再提升科技能力的发展路径不同,京东金融、蚂蚁金服等都是借助母公司电商平台的用户与科技能力起家,逐步把业务延伸到金融领域的。

    蚂蚁金服的起点是为用户提供担保支付服务的支付宝,京东金融的起点则是为供应商提供贷款服务的供应链金融业务京保贝。

     就像前任美联储主席伯南克所说,金融本质就是经营风险,而数字科技能力天然就是为风险定价的利器,因此曾几何时,传统金融机构面对互联网巨头的入侵,闻风丧胆,几度担心自己被拍死在沙滩上。

     马云甚至放言:金融机构不改变,我们就逼着他们做出改变。

     有赖于此,京东金融和蚂蚁金服四处出击,几乎覆盖了互金各个细分领域,金融一度成为了巨头新创的又一变现利器。

    而且,巨头的金融业务不仅营收亮眼、利润丰厚,而且鲜有恶性风控事件出现,与互联创业领域的乱象形成了鲜明对比。

    渐渐的,京东金融和蚂蚁金服几乎成为了互金房间里的大象,众人假装看不到。

    但无奈受行业所累,金融严监管不期而至,巨头们开始在各个细分市场遭遇玻璃天花板。

     蚂蚁金服作为估值高达1500亿美元的行业龙头,最先感受到政策压力:信贷业务被强制去杠杆,理财业务被纷纷限额、征信业务直接被禁止、核心支付业务直接被招安……

     无奈之下,蚂蚁金服不得不转型,祭出“开放”大招,把各个高毛利的金融业务一一开放给第三方传统金融机构,盈利的大旗交接给“技术输出”服务。

     虽然有数据显示,2017年金融业务只为蚂蚁金服贡献了3成营收,但有人测算,借呗和花呗2017年保守估计为蚂蚁金服创造了80亿元的净利润,占其总利润(131.89亿元)的六成。

     放弃现金流“金融”业务,拥抱还未验证的“科技”服务,京东金融与蚂蚁金服一样,虽然脸上自信而坚定,但内心哪个不是压力山大。

     但京东金融敢于更名的底气在于,背靠京东4亿+庞大用户群让其拥有的73亿+ID映射关系、2亿+用户画像、3万+模型变量、日增200TB+的数据,这样的大数据家底是一般互金创业公司完全不具备的。

     在这样的基础上,巨头敢于说“金融是表象、科技是实质”,敢于大船掉头。
    互联网金融向金融科技实现完整过渡后,未来不会再有巨头与创业公司之分,而会变成“有数据”的公司与“没数据”的公司之别。

    曾经依靠巨头,没有资产挖掘能力与风控科技自主性的互金企业,面对的将不是活得好不好的问题,而是能不能活得下去的问题。

     从C端用户手里赚钱,转变到从B端企业手里赚钱,没有两把刷子,怎么能干好这伺候人的活儿。

     反观此时入场收割胜利果实的传统金融机构,当年互金之所以能乘风而起,就是切中了传统金融机构服务不到的边缘市场。如今传统金融机构入局,最需要的就是边缘市场的资产开发能力与科技风控能力。

     对于技术服务市场而言,有大数据积累的巨头才有入场的门票,没有技术积累的互金创业企业注定难分一杯羹。因此这个市场,恐怕会演变成一个赢者通吃的市场。

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